发表于义乌商报2010年1月28日评论版

据《重庆商报》1月26日报道，近日，南京、杭州、福州、广州等多个一线城市的多家银行相继暂停或推迟个人房贷发放，静待加息。 

这一暂缓个人房贷的政策出台，是有其内在背景和逻辑的。国家统计局1月19日公布的2009年全国房地产市场数据显示，去年一年无论是近9.4亿平方米的成交量还是估算约4695元/平方米的均价水平，都创出了历史新高。全年房价涨幅24%，平均每平方米上涨813元，也达到了前所未有的水平。以上几个史无前例的记录很醒目，从防通胀保民生的角度，国家就必须予以调控。于是《关于促进房地产市场平稳健康发展的通知》下发，要求银行严格执行有关房地产信贷政策，合理引导住房消费，抑制投资投机性购房需求；1月18日央行提高存款准备金率后,加息预期已进一步明确；再加上1月份国内各家银行的放贷非常迅猛，除第一周放贷高达6000亿外，截止到1月18日，国内银行新增贷款已达1.2万亿元，远高于去年同期增速。从央行均衡放贷的要求看，有必要出手对银行的放贷冲动进行抑制平衡。这几个因素聚合在一起，自然导致了暂缓个人房贷政策出台。

以上是国家的考虑。反过来，以购房者的角度视之，如果属于纯粹炒房者，他们未必依靠银行贷款来购房，暂缓个人房贷对他们影响不大。如果属于真正亟待购房的普通百姓，他们就会因暂缓个人房贷而暂时阻挡在门槛之外。尤其是那些已经和房地产商签署了购房合同，支付了一定比例首付的正向银行贷款的购房者，卡在这个节骨眼上，可能会比较焦急，他们也许担心这次贷款如果办不下来，一旦加息，贷款首付成数和利率再上调，自己肯定买不起所选的那套房了。这种情况的确存在，他们所能做的也只能是等待在2月份的放款长队中了。不过，到3月份肯定会缓解许多。

实际上，购房者碰到了这样的情形，反倒也是个审视自己购房风险的好机会。从一般规律看，普通人的支付能力总是跟不上消费需求，而人们的“购买理性”以及“借贷理性”毕竟是有限的。例如贷款买房，究竟贷多少款、买多大的房才最划算，这笔账几乎没人能真正算清楚。一方面，住大房、好房或买晚了更吃亏早已形成一种共识，欲望和诱惑会在不知不觉中战胜理性；另一方面，这笔联结现在与未来、当代人与后代人的大账，涉及的未来因素、不确定因素实在太多。

暂缓个人房贷能抑止购房需求从而遏制房价涨幅，是一个人所共知的简单道理。更需要探究的是道理背后的道理：其一，假如普通百姓被抑止的是那部分非理性的需求，从而避免了过重的月供负担以及对未来生活的负面影响，未必不是一件好事；其二，假如部分市民本来只能靠银行贷款解决基本居住，而个人房贷暂缓后致使其基本居住无法解决从而矛盾凸现，势必逼着地方政府加快廉租房、经济适用房建设和供给的步伐。

综上，暂缓个人房贷有助于房市更理性。   

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